KYC / Verificarea identității pe OLX: tot ce trebuie să știi

Ce este verificarea datelor (KYC) și de ce ai nevoie de ea?

Verificarea datelor (KYC — Know Your Customer) este un proces obligatoriu prin care operatorul de plăți PayU îți confirmă identitatea înainte de a putea primi bani din vânzările prin OLX.

Fără verificare finalizată, PayU nu poate transfera în siguranță sumele colectate din vânzări în contul tău bancar.

Baza legală: Legea nr. 129/2019 privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului (transpunerea Directivei UE AML) și reglementările aplicabile instituțiilor de plată autorizate.

Când vei fi solicitat să te verifici?

Vei fi rugat să completezi verificarea în oricare dintre situațiile de mai jos:

• Prima vânzare prin serviciul Livrare prin OLX cu plată online sau la destinație.
• O singură vânzare cu valoare ≥ 3.000 RON.
• Vânzări cumulate prin serviciu ce depășesc 30.000 RON.
• Activitate de vânzare regulată / frecventă prin platformă.
• Praguri DAC7: ≥ 30 de vânzări SAU încasări > 2.000 EUR într-un an calendaristic.
• Oricând PayU solicită re-verificarea datelor deja existente.

⚠️  Nu fi surprins: notificarea vine automat prin email și în aplicație. Nu este o penalizare — este o cerință legală.

Calea corectă — Vânzător privat (persoană fizică)

Urmează pașii de mai jos în ordine. Dacă îi urmezi corect, procesul se finalizează în maxim 5 zile lucrătoare.

Pasul 1 — Accesează secțiunea de verificare
   Intră în contul OLX → Contul meu → Profil → DETALII ÎNCASARE. Dacă ai o vânzare în așteptare, vei fi direcționat automat.

Pasul 2 — Completează datele personale
   Introdu: Nume și prenume (exact ca pe actul de identitate) · CNP · Data nașterii · Cetățenia · Adresa de facturare asociată contului bancar pe care îl vei folosi pentru încasări.

Pasul 3 — Adaugă contul bancar românesc
   Introdu IBAN-ul contului bancar (format: RO00 XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX). Contul trebuie să fie pe numele tău și emis de o bancă din România. 💡 Ai cont Revolut / Wise? → Vezi secțiunea specială de mai jos.

Pasul 4 — Încarcă actul de identitate
   Fotografiază sau scanează cartea de identitate (ambele fețe) sau pașaportul. Cerințe obligatorii: Document neexpirat · Imagini clare, fără blur · Toate câmpurile vizibile, fără acoperire · Fără filigran sau modificări · Dacă actul e valabil pe termen nelimitat, bifează opțiunea '+3 ani de la data finalizării verificării'.

Pasul 5 — Verifică rezumatul
   Platforma îți arată un rezumat cu toate datele introduse. Verifică fiecare câmp. Dacă ceva este greșit, folosește butonul Înapoi și corectează — nu trimite cu date incorecte.

Pasul 6 — Efectuează transferul de verificare de 1 RON
   Transferă exact 1 RON din ACELAȘI cont bancar pe care l-ai înregistrat la Pasul 3. Referința transferului trebuie să fie IDENTICĂ cu textul afișat în câmpul 'DETALII ÎNCASARE' din profilul tău OLX. Efectuează transferul O SINGURĂ DATĂ — transferurile multiple resetează procesul de verificare. Suma de 1 RON îți va fi returnată în cont pe durata verificării.

Pasul 7 — Marchează transferul ca trimis
   Revino în OLX și apasă butonul 'Transfer trimis'. PayU va prelua verificarea de la acest punct.

Pasul 8 — Așteaptă confirmarea
   Timp standard de procesare: până la 5 zile lucrătoare (dacă toate datele sunt corecte și complete). Verifică statusul în: Profilul tău OLX → DETALII ÎNCASARE. Vei primi notificare prin email și în aplicație când verificarea este finalizată.

Calea corectă — Vânzător firmă (persoană juridică)

Procesul este similar cu cel pentru persoane fizice, cu câteva diferențe importante:

Pasul 1 — Accesează secțiunea de verificare
   Contul meu → Profil → DETALII ÎNCASARE.

Pasul 2 — Completează datele firmei
   CIF/CUI al firmei · Denumire firmă · Număr de telefon firmă · Adresa firmei (trebuie să coincidă cu cea din documentele bancare) · Contul bancar al firmei (IBAN românesc) · Confirmarea că adresa firmei corespunde contului bancar.

Pasul 3 — Documente suplimentare firmă
   PayU verifică firma prin date din registrele publice (ANAF, Registrul Comerțului). Poate solicita: Extras din Registrul Național al Beneficiarilor Reali · Documente care confirmă activitatea firmei (extras ORC, date ANAF) · Documentele reprezentantului legal (dacă e cazul).

Pasul 4 — Verifică rezumatul și efectuează transferul de 1 RON
   La fel ca la vânzătorul privat, transferul se face DIN CONTUL BANCAR AL FIRMEI înregistrat. Referința trebuie să fie identică cu 'DETALII ÎNCASARE'. Un singur transfer — transferurile suplimentare resetează verificarea.

Pasul 5 — Marchează transferul și așteaptă confirmarea
   Apasă 'Transfer trimis'. Timp standard: până la 5 zile lucrătoare.

Ai cont Revolut, Wise sau altă bancă fintech?  ⚠️  Citește asta!

Băncile fintech (Revolut, Wise etc.) pot necesita pași suplimentari față de băncile tradiționale. Iată ce trebuie să faci:

• Obține din aplicația Revolut / Wise un 'Certificat de proprietate a contului' (Account Ownership Certificate sau Account Confirmation) emis de bancă.
• Documentul trebuie să ateste că IBAN-ul aparține persoanei înregistrate pe OLX.
• Efectuează transferul de verificare de 1 RON din acel cont fintech.
• Trimite dovada transferului (PDF / screenshot) + Certificatul de proprietate a contului la adresa: marketplace@payu.com, de pe adresa de email înregistrată pe contul tău OLX.
• PayU va procesa aceste documente suplimentare. Timpul de procesare poate fi mai lung față de conturile bancare tradiționale.

💡 Dacă PayU respinge contul fintech, încearcă să folosești un cont bancar tradițional românesc pentru verificare.

Ce este formularul PEP și cine trebuie să îl completeze? 

PEP (Persoană Expusă Politic) este o cerință legală. Dacă PayU îți solicită completarea unui formular PEP, înseamnă că există indicii că ai sau ai avut o funcție publică importantă.

Cine este considerat PEP? Exemple:

• Șefi de stat, miniștri, deputați, senatori.
• Membrii instanțelor supreme sau ai Curții de Conturi.
• Directori de bănci centrale sau ambasadori.
• Membrii de conducere ai partidelor politice.
• Familii sau asociați apropiați ai persoanelor de mai sus.

Cum completezi formularul PEP:

1. Completează secțiunea pentru persoană fizică (sau reprezentant de companie, dacă ești vânzător firmă).
2. Dacă deții o funcție politică expusă, completează și secțiunea suplimentară + Declarația privind sursa averii.
3. Semnează manual (semnătură olografă completă — prenume și nume; inițialele singure pot cauza întârzieri).
4. Trimite formularul semnat la PayU conform instrucțiunilor primite de la aceștia.

💡 Chiar dacă ești PEP, poți folosi OLX în continuare — formularul este doar o cerință de conformitate.

Probleme cu transferul de 1 RON? Iată ce poți face

❌  Ai transferat din alt cont decât cel înregistrat
   ✅  PayU nu va recunoaște transferul. Înregistrează contul corect în Profil și efectuează un nou transfer din acel cont.

❌  Referința transferului nu este identică
   ✅  Transferul nu va fi identificat. Verifică din nou textul exact din 'DETALII ÎNCASARE' și efectuează un transfer nou cu referința corectă.

❌  Ai efectuat mai multe transferuri
   ✅  Transferurile multiple resetează automat procesul. Contactează OLX Support pentru deblocare.

❌  Banca a blocat transferul
   ✅  Unele bănci blochează transferuri cu referințe nestandard. Sună la bancă și explică-le că este un transfer de verificare; sau încearcă de pe internet banking direct, nu din aplicație.

❌  Folosești Revolut / Wise
   ✅  Vezi secțiunea specială de mai sus — trebuie să trimiți și certificatul de proprietate a contului la marketplace@payu.com.

❌  Bancă străină (non-românească)
   ✅  PayU acceptă doar conturi bancare din România. Dacă IBAN-ul tău nu are prefixul 'RO', va trebui să folosești un cont bancar românesc.

Unde sunt banii mei? — Traseul fondurilor pas cu pas

Multe întrebări apar despre momentul în care banii ajung în cont. Iată traseul complet:

▶  Vânzarea are loc
   Cumpărătorul plătește online sau la livrare. Suma este reținută în siguranță de PayU.

▶  Livrarea are loc
   Coletul ajunge la cumpărător. Începe fereastra de 48 de ore.

▶  Fereastra de 48 de ore
   Cumpărătorul confirmă că totul e în regulă SAU nu face nimic → suma este eliberată automat după 48h. Dacă cumpărătorul raportează o problemă → suma este blocată temporar până la soluționare.

▶  PayU eliberează fondurile
   Suma iese din reținere și intră în procesul de transfer bancar.

▶  Transfer bancar
   Suma ajunge în contul tău bancar în maxim 10 zile lucrătoare de la eliberare (depinde de PayU și de banca ta).

💡 Banii nu se pierd în niciun caz pe durata verificării KYC. Ei sunt ținuți în siguranță de PayU.

Verificarea a eșuat — Ce faci acum?

Dacă ai primit un mesaj că verificarea nu a fost aprobată, urmează pașii de mai jos:

5. Citește cu atenție motivul menționat în email / notificarea din aplicație.
6. Corectează problema identificată (document neclar → re-fotografiază; date incorecte → corectează în Profil; transfer incorect → efectuează un transfer nou cu referința exactă).
7. Re-trimite documentele sau datele corectate prin Profil → DETALII ÎNCASARE.
8. Dacă nu înțelegi motivul respingerii, contactează Suportul OLX prin Centrul de Ajutor → Contactează-ne.

⛔  Respingere finală (situație excepțională):

Există cazuri în care PayU ia o decizie finală de respingere (ex.: documentele nu pot fi validate conform legislației). În acest caz:

• Nu vei mai putea folosi serviciul OLX Curier cu plată online.
• Poți fi rugat să semnezi o declarație de renunțare.
• Contactează Suportul OLX pentru a discuta opțiunile disponibile.

Cum verifici statusul verificării tale?

• Status: În verificare
     Documentele au fost primite; procesul este în curs. Timp estimat: până la 5 zile lucrătoare.
• Status: Verificat
     Felicitări! Contul tău este verificat. Plățile vor fi procesate normal.
• Status: Verificare eșuată
     Există o problemă cu documentele sau datele transmise. Urmează instrucțiunile din secțiunea de mai sus.
• Status: Date incomplete
     Nu ai finalizat toți pașii. Revino în Profil → DETALII ÎNCASARE și continuă de unde ai rămas.
• Status: Nicio notificare după 5 zile lucrătoare
     Contactează Suportul OLX cu detalii despre contul tău.

Legătura dintre KYC și Directiva DAC7

Dacă atingi pragurile DAC7 (≥ 30 de vânzări SAU > 2.000 EUR venituri într-un an calendaristic prin serviciul OLX Livrare cu plată), OLX are obligația legală de a colecta și raporta datele tale fiscale autorităților.

Ce înseamnă asta pentru tine:

• Vei fi notificat prin email și în aplicație că trebuie să completezi / actualizezi datele KYC.
• Ai la dispoziție 60 de zile să furnizezi datele solicitate.
• Dacă nu completezi în 60 de zile, PayU va suspenda plățile pentru vânzările prin OLX Livrare până la furnizarea datelor.
• Odată completate, plățile reținute vor fi transferate cât mai repede posibil.
• Raportul cu datele transmise autorităților poate fi descărcat din Contul tău → Profil (jos de pagină).

Întrebări frecvente (FAQ)

❓  Voi pierde banii dacă verificarea durează mai mult?
   💬  Nu. Banii din vânzările tale sunt ținuți în siguranță de PayU pe durata verificării. Nu se pierd.

❓  Pot folosi un cont bancar pe numele altei persoane?
   💬  Nu. Contul bancar trebuie să fie pe numele tău (sau al firmei tale). PayU va respinge conturile aparținând altor persoane.

❓  Pot schimba IBAN-ul după verificare?
   💬  Da, poți actualiza numărul de cont bancar din Profilul tău. Schimbarea poate declanșa o reverificare parțială.

❓  Pot schimba CNP-ul sau CIF-ul după verificare?
   💬  Nu. Codul numeric personal (CNP) și Codul de identificare fiscală (CIF/CUI) nu pot fi modificate după verificare.

❓  De ce PayU, și nu OLX, face verificarea?
   💬  PayU este operator de plăți autorizat și are obligația legală de a efectua verificările KYC. OLX nu creează sau stochează copii ale documentelor tale de identitate.

❓  Datele mele sunt în siguranță?
   💬  Da. PayU aplică măsuri tehnice și organizatorice de securitate conform legislației aplicabile. Documentele sunt criptate și procesate exclusiv de PayU.

❓  Ce se întâmplă dacă sunt minor (sub 18 ani)?
   💬  Persoanele sub 18 ani nu pot finaliza verificarea KYC și, prin urmare, nu pot folosi serviciul OLX Curier cu plată.

❓  Am primit un SMS / WhatsApp care îmi cere să mă verific pe un link extern. Ce fac?
   💬  Ignoră și nu accesa linkul. OLX și PayU nu solicită niciodată verificarea identității prin SMS sau mesaje WhatsApp externe. Raportează tentativa de phishing la DNSC (dnsc.ro).

✅  Checklist rapid — Verificarea datelor

• Datele din formular (nume, CNP/CIF, adresă) = identice cu cele de pe documentul de identitate / documentele firmei.
• Documentele încărcate sunt clare, complete, neexpirate și fără modificări.
• IBAN-ul introdus aparține ȚIE (sau firmei tale) și este emis de o bancă din România.
• Transferul de 1 RON a fost efectuat DIN ACELAȘI cont bancar înregistrat, O SINGURĂ DATĂ.
• Referința transferului este IDENTICĂ cu textul din 'DETALII ÎNCASARE'.
• Ai apăsat 'Transfer trimis' după efectuarea transferului.
• Ai verificat statusul în Profil după 5 zile lucrătoare.
• (Dacă ai cont Revolut/Wise) Ai trimis certificatul de proprietate cont la marketplace@payu.com.
• (Dacă ai primit solicitare PEP) Ai completat și semnat formularul PEP cu semnătură olografă completă.